É sempre a mesma história: acaba o seu salário e não acaba o mês. Você promete que dessa vez vai investir, mas se distrai com aquela promoção da sua loja favorita… e aí já era. É hora de investigar os seus hábitos e descobrir quais comportamentos atrapalham o seu sucesso financeiro.
Não adianta procurar culpados: a responsabilidade pela sua vida financeira (e pelas lambanças que acontecem nela) é totalmente sua. Sim, o problema é você. Pronto, falei. Não vai aparecer nenhum príncipe encantado para te levar até o caminho da riqueza. Então é hora de levantar, arregaçar as mangas e começar a soar o sovaco!
Conheça o seu mindset
Você já ouviu falar em mindset? Colocado no bom e velho português, mindset pode ser entendido como “configuração mental” ou “modelo mental”. Dá pra dizer que o mindset é o seu modus operandi e impacta diretamente nos seus hábitos.
Segundo Carol Dweck, uma psicóloga f*da, especialista nesse assunto e autora do best seller Mindset – A Nova Psicologia do Sucesso, nós podemos ter dois tipos de mindset: o fixo e o de crescimento.
A autora ainda diz que a predominância de cada tipo de mindset varia de pessoa pra pessoa, sendo que o primeiro está ligado à crenças que te seguram, te aterram e que fazem com que você negue a mudança, enquanto o segundo está justamente vinculado à abertura pra incorporar novos hábitos, desenvolver talentos e transformar comportamentos.
Como todo mundo tem um pouco dos dois, mesmo que você pense que o seu caso não tem solução e que vai carregar pra sempre os hábitos que acabam com o seu dinheiro, temos boas notícias: é possível mudar. A própria Carol fala no seu livro: “o que qualquer pessoa do mundo é capaz de aprender, quase todos também serão capazes”. Ou seja, se já tem tanta gente financeiramente desfudida, você certamente também pode chegar lá.
“Lindo o discurso, Me Poupe! Mas como é que eu faço isso?”
O primeiro passo para mudar a sua configuração mental é reconhecer os hábitos que te limitam, te impedem de evoluir e de resolver os seus problemas:
#Hábito 1: “Só se vive uma vez”
Ah, as compras por impulso. É uma blusinha de R$ 30 aqui, um Uber de R$ 15 ali… E quando você vai ver, já está pagando o mínimo da fatura do cartão de crédito. Aliás, sabia que o cartão de crédito é a principal fonte de dívidas do brasileiro? É o que mostra o último Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas, divulgado pelo Serasa em agosto.
Dos mais de 72 milhões de endividados no país, 27,98% enfrentam problemas com cartões ou bancos. E esses pequenos gastos do dia a dia, que você vai passando sem nem perceber, têm uma boa parcela de culpa nesse dado. Leia esse texto aqui para aprender a evitar as compras por impulso.
#Hábito 2: Viver uma vida que não é sua
O que é riqueza para você? Ter uma bolsa cara, celular da última geração e ostentar um padrão de vida que não é seu? Pois eu te digo que esses bens materiais só vão perder valor com o passar de tempo e não te levam a lugar nenhum. A verdadeira riqueza é ver o seu dinheiro trabalhando para você e conquistar a sua liberdade financeira para escolher fazer o que quiser com o seu tempo.
Para chegar lá, comece organizando o seu orçamento e vivendo um degrau abaixo em relação ao que você ganha. Eu já te ensinei aqui o Método 70/30, que é uma excelente ferramenta para fazer a divisão do seu salário e repensar o seu estilo de vida.
Mas, como hoje eu tô boazinha, vou te dar mais um material gratuito. Baixe aqui a minha Planilha de Controle de Gastos. Ela é ótima para acompanhar de perto o que você realmente ganha e quais hábitos são verdadeiros ralos na sua vida financeira.
#Hábito 3: Guardar dinheiro por guardar
Eu já te disse isso algumas vezes, mas vou repetir: para investir dinheiro do jeito certo, você precisa de metas financeiras. Ninguém se sente estimulado a poupar dinheiro só por poupar. Aquela grana precisa estar atrelada a um objetivo que faça muito sentido para você no futuro. Assim fica muito mais difícil desistir no meio do caminho.
Agora, nãoadianta sonhar e não criar planos concretos para atingir essas metas. Toda meta precisa seguir o método SMART, ou seja, ser Específica, Mensurável, Atingível, Relevante e Temporal. Para saber mais sobre cada um desses aspectos, leia aqui.
#Hábito 4: Ter vergonha de pedir desconto
Quem não pesquisa e não negocia, se estrumbica. Um dos primeiros passos para quem deseja ter uma vida mais abundante é combater a dinheirofobia. “Mas o que é isso, Me Poupe!?”. A dinheirofobia nada mais é do que o medo de falar sobre dinheiro. São aquelas crenças limitantes que não te levam a lugar nenhum, como “dinheiro não traz felicidade”.
Como você pretende ganhar mais dinheiro se tem medo até de falar sobre o assunto? O pior que pode acontecer é receber um “não”. E a vida está cheia deles, você vai sobreviver a mais um.
#Hábito 5: Não ter uma Reserva de Emergência
Se você está indo para o trabalho e o seu carro quebra, quem te socorre? O cartão de crédito? O cheque especial? Um empréstimo? Todas alternativas terríveis para a sua vida financeira. Antes de começar a pensar na sua vida futura, você precisa garantir segurança para o seu presente.
É por isso que a Reserva de Emergência deve ser a sua primeira grande meta financeira. É ela que vai garantir que nada saia dos eixos caso algum imprevisto aconteça. Baixe aqui o meu e-book gratuito e aprenda a montar uma reserva eficiente, qual é o valor que deve ser poupado com esse objetivo e onde investir.
Xii, o carro quebrou? Não entre no cheque especial. Clique aqui e aprenda a montar uma reserva de emergência.
#Hábito 6: Pagar juros à toa
São tantos boletos para pagar quando vira o mês que você vai esquecendo alguns pelo caminho? Crie estratégias para te ajudar e pare de ficar pagando juros à toa.
Vale de tudo: colocar alarme, criar uma lista física de tudo que precisa ser pago, pedir para um amigo te lembrar… Sabe o que também vai te ajudar nessa missão? A nossa Planilha de Controle de Gastos (olha ela aqui de novo!). Se você ainda não baixou, está aqui mais uma oportunidade.
#Hábito 7: Esperar o dinheiro sobrar
Não existe essa de sobrar dinheiro. Se você deixar ele lá, dando sopa na conta corrente, vai ser muito mais difícil se segurar para não gastar ao longo do mês. É por isso que a primeira conta a ser paga é sempre o “Boleto Eu“, que deve corresponder a 30% da sua renda mensal e ser destinada para você mesmo no futuro. É assim que você vai se proteger da gastona que existe aí dentro e criar um futuro mais confortável, com sonhos realizados e uma aposentadoria legal.
#Hábito 8: Querer tudo pra ontem
Na hora de estabelecer as suas metas, saiba que nem todas elas podem ser realizadas essa semana. Nem no próximo mês, ou talvez no próximo ano. É por isso que a minha musa das finanças, Nath Arcuri, recomenda que você crie metinhas, metas e metonas:
Metinhas
Se referem a uma conquista que você quer em um curto período de tempo, como a compra de um tênis ou a matrícula em um curso rápido, por exemplo.
Metas
As metas levam em consideração um período um pouco maior de tempo, mas no curto prazo. Suas metas podem ser desenhadas entre 1-3 anos, dependendo do que você tiver em mente. Aqui, podemos trazer de exemplo uma viagem internacional ou montar sua reserva de emergência.
Metonas
As metonas envolvem um planejamento para médio prazo e os exemplos clássicos são a compra de um carro ou de um imóvel.
#Hábito 9: Achar que Poupança é investimento
Se você é Me Poupeira! ou Me Poupeiro! e ainda guarda dinheiro na Poupança… merece um chute na bunda. Qualquer outro investimento que você fizer, dos mais conservadores aos mais arriscados, te oferecerá uma rentabilidade muito melhor. Um bom exemplo é o Tesouro Direto, que é o investimento mais seguro que temos no Brasil — e paga muito melhor do que a sua Poupança.
#Hábito 10: Parar de estudar e aprender
Quem para de adquirir conhecimentos novos fica parado no tempo. A educação é o grande fermento da sua vida financeira. É ela que fará com que você adquira novas habilidades e conquiste mais valor de mercado. Isso é importante não só para a sua vida profissional, mas para a manutenção do seu bem-estar também.
Se não cabe um curso pago na sua realidade agora, busque oportunidades gratuitas. Dá para aprender um bocado de coisa na internet sem tirar um centavo do bolso. O mais importante é manter o hábito de dedicar pelo menos uma parte do seu dia para aprender mais sobre alguma coisa que te interessa, como finanças, por exemplo.
Legal né? Sim, é incrível, mas você precisa fazer. Achar isso tudo o máximo e ficar ai sentada (ou sentado) depois de ler isso tudo não vai te levar a lugar nenhum. Se você quer mesmo comprovar que largar esses hábitos ruins pode fazer bem para a sua vida financeira, comece agora.
